ИННОВАЦИИ И ДЕНЬГИ: ИНТЕРЕС ВЗАИМНЫЙ
ПО ИТОГАМ 2018 ГОДА ЭКСПЕРТЫ ПРОГНОЗИРУЮТ РОСТ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА 20%. НАСКОЛЬКО РЕАЛЬНЫ ЭТИ ПРОГНОЗЫ? ЧТО ПОКАЗЫВАЮТ ИТОГИ ПОЛУГОДОВОЙ РАБОТЫ, И КАКИЕ ИННОВАЦИИ СКОРО ПОЯВЯТСЯ НА РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ?
Инвестиционный проект “Единая карта петербуржца” на основе платежной системы “Мир” будет содержать персональные данные и электронную подпись гражданина, на нее можно записать любой вид транспортного проездного и другие сервисы представлен на Петербургском международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге 24 мая 2018 года.
Увеличить охват жителей Санкт-Петербурга современными банковскими сервисами уже в этом году поможет электронная «Единая карта петербуржца». Новый продукт создается на базе национальной платежной системы «Мир» и представляет собой электронную смарт-карту, которая содержит персональные данные, электронную подпись гражданина и может быть использована не только для платежных операций. Планируется, что карта объединит в себе разные сервисы для жителей города и в дальнейшем станет одновременно проездным, картой лояльности в магазинах-партнерах, электронным полисом ОМС, а для студентов − электронным студенческим билетом.
Драйверы роста
Благодаря снижению ставок и росту потребительской активности, объемы розничного кредитования в этом году должны существенно вырасти по сравнению с 2017 годом. Эту тенденцию подтверждают результаты работы банковского сектора за первое полугодие. Так, Северо-Западный филиал ВТБ увеличил объем выданных кредитов в Санкт-Петербурге и
Ленинградской области на 40% по сравнению с прошлым годом. Всего он составил более 52 млрд рублей. Общий объем кредитного портфеля физлиц в СанктПетербурге и Ленинградской области на 1 июля превысил 190 млрд рублей. Одним из драйверов роста традиционно выступает ипотека. Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области
оформили ипотечных кредитов на 23,6 млрд рублей. Эта сумма в полтора раза превышает объем выдачи в первом полугодии прошлого года. Объем ипотечного портфеля банка по Санкт-Петербургу и Ленинградской области впервые превысил 100 млрд рублей. В основном клиенты берут кредит на приобретение нового жилья – 70% договоров оформлены на квартиры в новостройках.
Большой популярностью также пользуются кредиты наличными, их выдано на сумму 25,4 млрд рублей − на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года. Портфель по этому направлению бизнеса банка в Санкт-Петербурге составил 69,6 млрд рублей. Растут объемы выдачи автокредитов – в первом полугодии банк выдал таких займов на сумму более 3 млрд рублей – на 35% больше, чем в первом полугодии прошлого года. Портфель автокредитов составил 8,6 млрд. Растет интерес петербуржцев не только к кредитным продуктам, но и ко вкладам.
Портфель привлеченных ВТБ средств населения в Санкт-Петербурге и Ленинградской области за шесть месяцев года увеличился на 10% и превысил 348 млрд рублей. Показал рост портфель инвестиционных продуктов клиентов – почти на четверть с начала года. Это означает, что люди становятся более грамотными в финансовых вопросах, не ограничивают свои интересы депозитами и все чаще переходят с традиционных форм сбережений на новые.
Помогут инновации
Одним из факторов роста банковской розницы выступает дистанционное обслуживание. Банк перевел в онлайн 75% сервисных операций, которые совершаются в отделениях, и активно развивает обслуживание в цифровых каналах без посещения точек продаж. По сравнению с серединой 2017 года количество пользователей мобильного и интернет-банка выросло в 1,5 раза и составляет почти половину активных клиентов.
Существенно упростит процедуру оформления кредитов на квартиры в новостройках электронная регистрация ипотечных сделок. Зарегистрировать договор участия в долевом строительстве петербуржцы смогут без посещения Росреестра. Все необходимые для этого документы формируются в офисе компании-застройщика и направляются в электронном виде в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Для подписания документов клиенту предварительно выпускается квалифицированная электронно-цифровая подпись.
Новые перспективы откроет Единая биометрическая система. В июле банк одним из первых начал принимать биометрические данные клиентов в Санкт-Петербурге. До конца года оборудованием для сбора биометрии будут обеспечены 15 отделений в Северной столице, а в 2019 году – вся сеть. Единая биометрическая система использует для идентификации два параметра − запись голоса и фото, что позволяет увеличить точность распознавания человека. Защитные механизмы предусматривают отказ от идентификации в случае несовпадения с исходными биометрическими данными, которые хранятся в системе. Сегодня биометрия является самым передовым механизмом защиты от мошенничества.
В перспективе к системе должны подключиться все кредитные организации, что позволит любому жителю страны удаленно открыть депозит, накопительный счет, оформить кредит, карту и приобрести другие продукты.
“С начала года основные показатели розничного бизнеса демонстрируют уверенный рост. Главными факторами являются снижение процентных ставок по кредитам, участие нашего банка в госпрограммах, а также выгодные условия обслуживания клиентов», – говорит Сергей КУЛЬПИН, управляющий розничным бизнесом Северо-Западного филиала банка ВТБ.
Марина Алексеева
